Trong thời đại số, việc quản lý và bảo mật tài khoản ngân hàng trở thành một trong những vấn đề được người dân quan tâm hàng đầu. Quyền giữ kín thông tin liên quan đến tài khoản cá nhân được gọi là bí mật tài khoản ngân hàng, được pháp luật bảo vệ nghiêm ngặt. Tuy nhiên, không phải lúc nào thông tin này cũng được giữ tuyệt đối, bởi có những trường hợp pháp luật cho phép ngân hàng tiết lộ. Vậy đâu là giới hạn của quyền bảo mật và khi nào ngân hàng được phép cung cấp thông tin tài khoản cho bên thứ ba?
>>> Xem thêm: Người mới mua nhà lần đầu nên chọnvăn phòng công chứng nào để không lo thiếu giấy tờ?
Cơ sở pháp lý về bí mật tài khoản ngân hàng
Theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017, ngân hàng có nghĩa vụ bảo mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi của khách hàng.
Nguyên tắc chung: Mọi thông tin về tài khoản chỉ được cung cấp khi có sự đồng ý của chủ tài khoản.
Ngoại lệ: Có những trường hợp đặc biệt mà pháp luật cho phép ngân hàng tiết lộ thông tin, nhằm phục vụ cho công tác quản lý Nhà nước, điều tra, phòng chống tội phạm hoặc giải quyết tranh chấp.
>>> Xem thêm: Phí công chứng có giống nhau ở tất cả văn phòng công chứng không?
Những trường hợp ngân hàng được phép tiết lộ bí mật tài khoản ngân hàng
1. Theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền
Ngân hàng buộc phải cung cấp thông tin tài khoản khi có:
Yêu cầu của Tòa án, Viện kiểm sát, Cơ quan điều tra để phục vụ cho việc giải quyết vụ án.
Yêu cầu của cơ quan thuế để xác minh nghĩa vụ tài chính của cá nhân, tổ chức.
Quyết định từ cơ quan thi hành án dân sự nhằm phong tỏa hoặc khấu trừ tài khoản để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ.
2. Khi có sự đồng ý bằng văn bản của chủ tài khoản
Chủ tài khoản có thể ủy quyền cho cá nhân, tổ chức khác (ví dụ: luật sư, công ty kiểm toán) tiếp cận thông tin tài khoản. Trường hợp này, ngân hàng chỉ tiết lộ trong phạm vi đã được chủ tài khoản cho phép.
Quyền của khách hàng trong việc bảo vệ bí mật tài khoản ngân hàng
Người sở hữu tài khoản có quyền:
Yêu cầu ngân hàng bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân, trừ các trường hợp pháp luật quy định.
Khiếu nại, tố cáo nếu ngân hàng tiết lộ thông tin trái pháp luật.
Yêu cầu bồi thường thiệt hại nếu hành vi tiết lộ thông tin gây ảnh hưởng đến quyền lợi hợp pháp.
Kết luận
Bí mật tài khoản ngân hàng là quyền lợi hợp pháp quan trọng của mỗi cá nhân, tổ chức, được pháp luật bảo vệ chặt chẽ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt như phục vụ tố tụng, nghĩa vụ tài chính hay xử lý tranh chấp, ngân hàng được phép cung cấp thông tin theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền. Để tránh rủi ro, khách hàng nên hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình, đồng thời lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng uy tín, minh bạch.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
